掌握金融基础知识提升风险防范技能

　　《中华人民共和国中国人民银行法》第十九条明确规定“禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。”

　　在祭祀用品、蛋糕、代金券上使用人民币图案，故意撕毁、焚烧人民币，用人民币制作花束、首饰等均属于非法使用人民币图样、故意毁损人民币的违法行为。

　　在中华人民共和国境内，中国人民银行依法发行纪念币。发行前，中国人民银行将纪念币的主题、面额、图案、材质、规格、发行数量、发行时间等予以公告。

　　贵金属纪念币由中国金币总公司总经销，通过其四家子公司，以及105家特许零售商、17家商业银行渠道开展销售。贵金属纪念币的真实价值和销售价格均高于面额。

　　人们每天都在使用货币，有实物货币，也有电子货币。《中国人民银行法》规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。”中国人民银行发行的法定货币包括人民币纸币和硬币，尚未发行法定数字货币。

　　目前各类虚拟货币都是非法定货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。一部分发行者和交易者依托互联网、借助交易平台对虚拟货币进行炒作，更有甚者借助虚拟货币概念，从事、等非法活动。

　　买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大，为保护自身权益，防范买卖账户危害，社会公众在使用账户（含）过程中应注意：一是提升个人信息保护意识；二是不要贪图“小惠小利”；三是发现买卖和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报。共同维护公平诚信的良好社会秩序。

　　2007年，我国正式实行个人外汇管理改革，坚持真实性审核原则，明确了个人结汇和境内个人购汇年度便利化额度，分别为每人每年等值5万美元，从多方面满足和便利个人用汇。2011年开始，个人可以通过银行电子渠道，足不出户，轻松地办理购汇和结汇。

　　1.境内个人办理结汇业务时，在交易真实、合法的情况下，等值5万美元年度便利化额度内的经常项目结汇，可以凭本人有效身份证件在银行直接办理；超过年度便利化额度的经常项目结汇，凭本人有效身份证件及相关证明材料办理。

　　2.境内个人办理购汇业务时，在交易真实、合法的情况下，应如实申报购汇信息，等值5万美元年度便利化额度内的购汇，可凭本人有效身份证件在银行直接办理。

　　1.境外个人办理结汇业务时，在交易真实、合法的情况下，等值5万美元年度便利化额度内的经常项目结汇，可凭本人有效身份证件在银行直接办理；超过年度便利化额度的经常项目结汇，凭本人有效身份证件及相关证明材料办理。

　　2.境外个人办理购汇业务时，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理。境外个人如持有《外国人永久居留身份证》，享有等值5万美元年度便利化购汇额度。

　　大额外币现钞交易往往与、、洗钱等犯罪活动关系紧密，多数国家对外币现钞管理均较为严格。此外，根据反洗钱、外汇管理等有关规定以及银行自身的风险管理制度，银行对一些异常、可疑、大额的外汇交易一般会主动开展尽职调查，包括要求个人提供一些证明材料。如果个人提供的材料不能说明外汇交易真实、合法，银行可以拒绝办理。