您的位置  网络资讯  新闻

延期还款遇落地难题,消金持牌军风控能力迎考

当前,新型冠状病毒肺炎疫情之下,不少持牌消费金融公司纷纷投身入至疫情防控战,除启动多轮捐助、提供保障措施外,多家机构也及时响应监管号召,推出了延迟还款期、减免逾期利息等政策。不过,北京商报记者注意到,多家机构给出减免措施之后,落地过程中也遇到了多重阻力,一方面,用户反映延期还款后仍被催收,而机构则回应称有用户浑水摸鱼,存在恶意延期行为。多重挑战下,消金机构风控能力待考。

01

落地难:用户反映延期还款后仍被催收

“疫情本就对我的工作造成了致命影响,而每天十多个催收电话,更是在我的生活上伤口撒盐。”来自山东从事于旅游行业的张清(化名)向北京商报记者称,因碰上疫情,他的工作目前已经全面停滞。在2月份得知某持牌消金机构有延期还款措施后,他赶在还款日前向机构申请了延期还款,但无奈还是被催收电话“轰炸”。

“我们家这每天都处于全戒严状态,根本没办法出门,更别谈工作赚钱了。”张清告诉北京商报记者,迫于收入问题,其在2月中旬向所在消金机构申请了延期还款,一系列流程走完后,客服称因后台需要审核,需要等待通知结果。“这个时候我已经开始被催收了,每天都有机器人给我打电话,问着同样的问题,说着同样的话术,从早上9点开始,一直到下午6点。”张清无奈道。

直到5天左右时间后,张清才收到该消金机构关于延期还款通过的通知。短信内容显示,其延期还款申请已通过,可在该期还款日后一个月内还清该期账单,利息正常收取。看到申请通过,张清才松了一口气。

然而,本以为生活能重归于平静,却不料还是继续收到了催收电话。张清称,“这个时候机构开始人工电话催收了,不断地换人,不断地换电话号码,跟我说延期会有罚息,要我找朋友周转之类的。”

针对张清所提出的多次被催收问题,北京商报记者对该消金机构进行了采访,后者回应称,“针对贷后资产管理工作,我司第一时间采取‘AI机器人+人工远程作业’模式,目前已启用了约5000个智能机器人进行服务,尽可能覆盖对客户提醒等多场景服务。”该人士称,该催收服务主要是按照监管要求,需要对客户进入逾期前充分提醒所致。

另对于张清所遇到的已通过延期还款申请,但还是不断收到催收电话一事,该人士指出,“这个正常来说是不会的,一般情况下我们遇到这种问题,会向业务部门提供客户信息,让客服去查到底怎么回事。”

值得注意的是,张清这类情况并不鲜见。北京商报记者梳理发现,在多个投诉平台上,均有不少用户反映,在向消金机构申请延期的过程中遭遇到了很多困难。其中包括,有用户尽管已申请延期款但是因审批时间过长导致逾期;还有的则提出尽管已通过了延期还款申请,但还是不断收到催收电话;还有的用户则称在申请过程中遇到了客服电话无法接通,申请渠道受限等情况。

零壹研究院院长于百程在接受采访时指出,“在借贷业务流程中,往往涉及不少合作方和业务环节,并且有些机构线上服务能力满足不了突发的需求,所以可能会出现延期方案在具体执行中出现的各类问题。”

02

甄别难:机构回应有用户浑水摸鱼

用户反映延期还款落地难的另一面,持牌消金公司也有烦恼,则是用户申请甄别难。

“我们放开延期还款申请以后,大约有5%至10%的用户进行申请,申请量是非常大的,如何甄别是否是真实需求,其实是个难题。”一持牌消金公司高管向北京商报记者直言,疫情之下,作为持牌金融机构,一方面确实希望为受到影响用户提供更人性化的服务,但同时也不可避免地会碰到大量浑水摸鱼者,确实存在有用户恶意延期行为。

“有太多没有受到影响的借款人来申请延期还款,作为金融机构来说,我们也是拿着存款人的钱,在这种情况下,不可能毫无原则地通过所有人申请,我们也有义务去甄别出浑水摸鱼者,不然会形成一种很不好的社会风气。”该持牌消金公司高管称,对于真正受疫情影响的用户,该公司已经通过近3000用户的延期还款申请。

一位消金相关负责人同样直言,“目前致电申请延期的客户,主要原因集中在因疫情原因无收入来源、支援疫情工作、被隔离出入受限等。很多客户以封村封路封小区等限制出入原因申请延期还款,无法判断客户所述困难的真实性,回款压力增大。”

此外,针对审批周期时间过长问题,一消金机构回应称,“审批过程确实需要时间,如在证明材料方面,有用户不愿意证明,或者之前本就已经逾期的情况,但是用户却恶意说因为疫情影响,所以申请延期,这类情况我们一般不予通过。”

尽管甄别难度大,但多家消金公司也想出了一些对应举措。第一道“关卡”是证明材料。多位消金机构人士告诉北京商报记者,针对受疫情影响人员所提出的豁免申请,均需相关证明材料,需对其真实性进行甄别后才可通过;第二道“关卡”则是大数据风控,据悉,已有消金机构尝试通过大数据风控能力来识别用户申请是否属实,主要通过数据决策智能风控系统,结合上千万个样本和深度学习的机器模型,构建持续迭代的信贷全生命周期风控策略与模型,从而对用户进行识别管理。

03

延期还款热下的冷思考:待提升的风控能力

众所周知,疫情对各个行业产生了较大的冲击。2月1日,央行等5部门联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》指出,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

该政策发布后,多家消金机构纷纷投入至疫情防控。北京商报注意到,截至目前,已有多家机构为用户提供息费减免和延期还款等综合性措施,不过,每家消金机构的落地执行各有不同。

如中原消费金融相关负责人称,疫情期间,可针对参加疫情防控工作人员、已确诊的新型肺炎患者,以及因疫情影响无法还款的客户,结合实际情况,执行差异化豁免政策。其中,针对申请延期的客户,均停止催收,最长可延期30天还款,停止催收并减免延期期间产生的罚息,不上报征信逾期记录。客户可通过热线客服和在线客服申请。

招联消费金融相关负责人则告诉北京商报记者,面对感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控的医院工作人员、在防疫一线的正规媒体工作人员,以及受疫情影响暂时失去收入来源导致无法按时还款等其他人员,经本人或家属申请,并提交相关证明材料后,将对其采取账单延后还款或利息减免等措施。目前,招联消费金融已为超过6000名客户提供延迟还款。

在业内看来,机构在推出一系列豁免措施的同时,也应注重对风险的识别。于百程指出,消金机构要尽可能做到各个环节执行畅通,利用人工智能等技术解决业务拥堵,提升业务效率,并且筛查出趁机骗贷骗优惠的行为,将优惠资源分配给最需要的用户。

“对于前期经营状况一直保持良好的头部机构而言,应充分发挥领头雁作用,积极与借款人进行沟通,充分发挥行业头领的社会责任,通过加强风控等方式主动识别具有实际困难的借款人,以帮助后者渡过难关。”麻袋研究院高级研究院苏筱芮同样称。

不过,具体情况也应具体分析。在苏筱芮看来,对于一些自身经营状况不容乐观、前期亏损的中小消金公司来说,不具备条件去追求公益平衡,作为商业化的金融机构,保证生存是他们的一种本能,如果要解决这个问题,需要监管提供进一步补贴政策支持。

苏筱芮称,此次疫情也会给消金机构带来一些应急思考,不少机构未来的线下业务也会开始逐步注重线上基础设施的构建,通过线上线下联动的方式,更好地搭建起崭新的消费生态。

免责声明:本站所有信息均搜集自互联网,并不代表本站观点,本站不对其真实合法性负责。如有信息侵犯了您的权益,请告知,本站将立刻处理。联系QQ:1640731186
友荐云推荐
热网推荐更多>>