互联网金融是有意义的创新互联网 是啥意思

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url:普惠金融的监管是世界性的难题。国内业界、学界、部门对于互联网金融的发展前景一直是有争议的，到现在为止这个问题并没有解决。有的人比较悲观，认为中国的互联网金融与金融的发展无非就是监管套利的问题。但我认为互联网金融有它的理由，一是从制度的角度来说，监管确实相对比较宽容，二是我们有巨大的潜在的市场，其中有70%的中小企业和和70%的个人没有得到很好的金融服务，最后一点是互联网技术的发展，移动终端和大数据分析技术为互联网金融创造了良好的条件。

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我认为，借助互联网发展金融交易，其实是有可能的，中国已经有一些非常成功的案例，而且在这个领域，中国走得比较快。我觉得中国甚至有可能成为引领全球在这个行业发展的很重要的领导力量。

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去年国内p2p的平台所提供的贷款总额已经超过1万亿人民币，而去年全年商业银行所提供的新增贷款大概是11.7万亿，p2p的发展速度还常快的，但从另外一方面来看，风险上升也非常快。从我们做的数据分析来看，如果一个平台的数据缺失比较严重、建立日期比较晚、产品比较单一、利率比较极端、注册资本比较少等等，这样的平台发生风险的概率比较高，同时它的预期寿命也会比较短。

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但是，尽管互联网有可能帮助我们解决克服一些普惠金融的困难，风险也非常明显，尤其是互联网金融中两个很重要的特征，第一个特征是因为平台的应用，使得它的交易成为跨行业、跨区域，也就是说一旦有风险，传递的速度，传递的区间就会变得非常大。第二个特征，大部分普惠金融的市场参与者都是收入水平相对比较低，对风险的识别和承受能力都比较低。从这个意义上来说，加强监管至关重要。我个人认为加强监管、规范市场和创新之间要求得平衡，这是有意义的中国式创新，甚至很有可能作为一个有普遍意义的经验，在g20的平台上做进一步探讨。

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