去年1000多家互联网金融企业跑 占全国总数13什么是互联网金融

但是，这并不是说，互联网金融企业没有非法吸资的问题。

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“金融市场监管需要第三方力量。” 许多奇说，“前面所说的网贷之家应该算是第三方力量的一种。它主营互联网金融公司评级排名，通过网络上海量数据的抓取，分析这些公司资金变化，如果这些数据能够为监管者参考，它就能起到很强的预警作用。”但据了解，目前像网贷之家这样的评级机构全国并不多。

英国的ZOPA是全世界第一家P2P企业，当时的英国金融部门采取怎样的监管方式，兼具风险控制和鼓励创新？据了解，ZOPA在设立时，发起人主动寻求金融监管部门的支持，金融监管部门比如英格兰银行也会不断了解ZOPA具体做什么，并告诉他们可能存在哪些风险。通过这样持续的互动，监管部门就能够知道市场发生什么样的变化，往哪个方向发展，并指导企业如何在规范之内进行发展，然后在互动过程当中形成监管的细则。

互联网金融如何鉴别

上海市黄浦区发布统计数据显示，2014年至今年1月，该院共受理P2P网络借贷纠纷案件77件，收案逐年上升，2014年收案7件，2015年收案46件，2016年1月份收案24件。

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互联网金融需要鉴定标准，而这些标准其实也是它的市场准入标准。许多奇分析，除了上述的“金融科技”，还包括它的普惠金融性，通过互联网平台使更多中小企业、个人消费者获得高质量的金融服务。

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互联网金融案件的频发，折射着监管体制与现代金融不匹配。“监管部门的割据，使得监管的缝隙、漏洞凸显，监管部门和市场之间缺乏良性互动，监管部门不知道市场在很短时间内发生了怎样的变化，这就导致了虚假金融创新的出现和伪互联网金融的泛滥。”许多奇说。

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“在回答这样的问题之前，我们可能先要厘清互联网金融的概念。” 上海交通大学互联网金融创新研究中心许多奇说。

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那么，如何鉴定互联网金融？许多奇认为，它首先必须有“金融科技”，包含互联网、大数据、云计算等。比如e租宝，在案发前已有信息说，深圳警方对e租宝进行调查，e租宝说是例行检查。其间，网贷之家公布了一个分析数据，在e租宝界面发出借款融资标的之前的30天左右，这些融资公司97%以上更换了代表人，同时，大量公司的注册资本从几十万元增加到2000万元或3000万元。

需要第三方监督力量加入

去年初，全国互联网金融企业大约有3000家。“当时我们做了一个调研，预计大约到年底的时候，会有1000多家互联网金融企业跑。”许多奇说，“为什么？因为在和评级排名前70名的互联网金融企业老总沟通的时候，90%的人处于非常焦虑的状态，担心自己的资金链会断掉。果真，到年底，仅据网贷之家统计，就有1000多家跑了。这当中，有的是经营不善，有的就是利用互联网做非法集资平台。”

“办案中，我们也发现，许多投资者有一种担心，你把它定性为诈骗、非法吸收存款之后，他们的钱要不回来，竟然希望它能骗一天是一天。一些投资者认为，只要你不预警，公司还可以骗下一家，就有下一波投资人接棒，只要我不是最后一棒就好。”上海市检察院一位检察官说。

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投资者要，要对责任主体有清晰的认识，任何投资都是有风险在里面的。不要将互联网金融等理财投资作为一种保本付息来看待。这是共享经济，共享利息，也分享风险。

记者在上海某基层法院采访互联网金融案，受访很为难，不愿意透露更多的信息。因为一旦被投资人知道是哪位法案，很快就有人找上门来，，甚至。

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“岂止，我身边一个朋友也曾经过类似的事件。”许多奇说，“e租宝出事后，大约是2015年12月29日，朋友去一家做个理财类节目，做了两期，一个是e租宝，一个是关于十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，我朋友说得比较保守，说e租宝不是真正的互联网金融，是递推的，有明显欺诈行为。1月16日，这个节目了，到了晚上，就给我朋友打电话，说节目要取消了，因为有很多人到拉。并且，大量的网络水军将朋友微博攻陷掉了。朋友的电话号码被人肉搜索，那几天，天天接到全国各地的电话。”

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去年11月以来，全国非法集资案件集中爆发，从e租宝到今年4月6日刚刚被指涉嫌非法吸收存款和非法集资诈骗犯罪的“中晋系”，每个案子都涉及几百亿资金，投资者遍布全国，其中，e租宝的人数以万计。这些案件有个共同特点，即打着各种“金融创新”尤其是“互联网金融”旗号，非法吸收资金，了金融秩序，也给带来巨大损失。

许多奇说，另外还有一点就是在进行制度设计时，应当考虑有一个投资限额，投资的数额不能给生活带来重大影响和损失的限额。比如，法规做相关，收入的1/10作为投资者能够投入互联网金融投资的限额。这就能在市场经济资本主导的体制中，人不会受到更多的而进行自害。

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这些案件涉众广泛，往往会影响到社会安定问题，以致一些地方纷纷出台政策，暂停新的网贷公司或任何跟互联网金融和投资理财有关的公司注册。之下，“中晋系”们是不是能就此不会再现？怎样在鼓励金融创新的同时，又能避免互联网金融生长？

“金融监管是个互动的、持续的、动态的与业界交流的过程。如果金融监管层面与市场分离，没有信息沟通互动的渠道，不善于倾听市场的声音，那么，其出台的监管措施要么使得市场一潭死水，要么会乱象丛生。”许多奇说。

在许多奇看来，“中晋系”这类涉嫌非法集资企业和互联网金融还是有一定区别的，它们多是线上打着互联网金融旗号，却在线下通过广泛的递推形式，明目张胆违法吸收资金。如果将它们都定义为互联网金融企业，很可能会“倒洗澡水将孩子也倒掉了”。

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“的确，如果是真正的互联网金融，e租宝的资金异动信息会传递得非常快，并引起投资者的。但非常奇怪的是，e租宝的负面评价数据在网上发布后，其融资行为并没有终止，客户、投资方也没有采取行动。因为它的投资者都不是通过线上方式获得的，而是通过雇佣人员，通过开设门店等吸收投资者。”上海市检察院一位检察官谈到e租宝案件时说。

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互联网时代，金融企业的触角可以无限延伸，这也给违法犯罪者更多的空间，像e租宝一类，他们织就的诈骗网络跨越多个地区，单单靠一地或是专业金融监管机构来监管是不够的。

上海市浦东新区对涉互联网金融纠纷作了深入的司法统计分析，提出“三重边界综合治理”：经营边界——应尽快出台制定专门性法律，对互联网借贷平台的法律属性、准入门槛、监管主体、责任追究等予以确认，以划定P2P网贷经营边界；信用边界——目前我国征信系统已经逐步建立，但其有效性的提升和发挥需要一个过程，应加强审计部门、行业自律规则等的共治作用，并促进当前互联网金融行业和征信系统的有效衔接；信息边界——确保P2P网贷平台的信誉信息、借款需求的风险信息、借款人的还款能力信息、借贷资金流向信息明晰透明，让市场机制这双“看不见的手”推进行业优胜劣汰。