360互联网金融融360推出互联网首个智能金融平台“”20

这一趋势下，包括小贷公司、P2P平台等在内的数万家中小放贷机构，在这一场智能金融技术中则显得势单力薄。“引入人工智能，前期需要大量的投入，对于中小企业而言门槛太高。打造‘’，就是希望建一个平台，把基础工作都做了，企业只要接入融360平台，就可以快速搭建符合自身业务特点的智能金融体系。”叶大清说，“目前的金融服务体系不够‘小微’，不够普及，不够便宜，大数据风控技术的普遍应用，有望真正实现普惠金融。”

自去年10月31公布以来，“2.0”已进行了近5个月的小规模内测，目前已有近百家小贷公司、银行、网贷平台通过“”获得了包括活体识别、身份验证、、信用查询、授权抓取等专业服务，对降低人力成本、提高风控效率效果显著。

作为国内首个的大数据风控平台，“”2.0版本在人工智能方面的进化，有望让更多中小信贷机构快速建立智能金融风控体系，从而推动整个行业的信贷在线化。

金融智能悄然到来

为了抢占市场先机，包括蚂蚁金服在内的大型互联网金融机构已经在大力布局人工智能技术，以此扩大在线信贷市场爆发前的首发优势。蚂蚁金服正通过旗下“柒车间”布局生物识别技术，研究人脸、指纹、声纹、虹膜、笔迹、击键等多重因子验证的可能性。腾讯社交网络事业群旗下的优图团队也定位于专攻生物识别。

“阿尔发狗”的赫赫战绩，让人们直观感受到人工智能的迅速发展，现实中，智能金融也逐渐从概念变为现实。

据介绍，一般人工识别犯错的概率在5％左右，在双胞胎、撞脸、整容脸的识别上，人工智能比有经验的安检员也更为可靠。作为人工智能技术的前沿代表，人脸识别在国际上已经拥有较高的应用基础。

一些在线信贷机构，运用大数据征信分析代替传统的人工审查，让小额信贷效率获得了指数级的增长。P2P平台积木盒子近日推出一款线上贷款引擎产品“读秒”，在人工智能对大数据分析的基础上，仅用6个人就完成了20万笔贷款。而背后正有融360“”大数据风控系统的支持。

众多贷款机构开始使用智能金融风控平台

全网首个智能金融风控平台

2.0版本与1.0相比，在人工智能方面有了更大的突破。融360引进人工智能的原创技术公司商汤科技（sencetime）作为“”大数据风控系统的战略合作伙伴，并将其全球领先的人脸识别技术运用到系统中。升级后的，人脸识别的精度高达99.15％，领先Facebook人脸识别算法DeepFace的97.35%，也超过了人眼识别的97.53%。

这一观点，在行业内已经形成了共识。以在线信贷为例，因为用大数据取代、节省了大部分线下获客、审查、服务的成本，在线信贷业务近年来获得了爆发式增长。传统银行、小贷公司、消费金融公司以及众多互联网金融机构都争相推出相关产品和服务。与此同时，包括征信机构、数据方、综合服务平台在内的相关行业发展也十分迅速。近日，由融360发起成立的中国在线信贷联盟OLA举行了首届沙龙活动中，有参与企业高管预测，随着参与主体的多元化、技术的成熟以及生态系统的完善，中国的在线信贷市场将在2016年爆发增长，规模或将超过万亿。

“我们接入了市面上大部分信用服务商，并把人脸识别运用到‘’系统，升级风控服务，这将帮助使用者减少30%-40%的接入成本，还能将身份核实的成本降低到原来的20％左右。”融360 CEO叶大清向记者这样表示。

3月25日，互联网金融搜索服务平台融360宣布推出大数据风控系统“”的2.0版本，这应当是在去年推出的“”1.0版本的基础上开拓创新推出的国内互联网上首个智能金融平台。

“我们已经迎来了一场大数据带来的金融智能化。”叶大清表示。

先行者的示范效应，加之征信机构积极的市场推广，了很多中小放贷机构的大数据风控需求。这正是“2.0”推出的契机。目前，“2.0” 提供一系列的技术服务，包括授权抓取、反欺诈解决方案等，并已与30多家信用服务供应商进行了深度合作，还引进了数据模型提供商益博睿（Experian）、风控技术提供商商汤科技等前沿公司。对于没有能力自建大数据系统的机构而言，接入系统就可以一站式地完成线上获客、审批、放款，并能极大提高贷款的效率和反欺诈的有效性，将人工风控为智能风控。

但新兴技术往往应用成本较高，目前与专业人脸识别公司进行合作的成本大约在百万元级别，除了蚂蚁金服、腾讯及一些商业银行有应用外，中小互联网金融公司都尚未启用。而2.0的推出，将降低使用者的成本。

2015年5月，融360推出全网首个的大数据风控平台，取名为“”。通过数据模型、机器学习等技术挖掘隐藏在大数据背后的秘密，寓意“可以共享”。

“2.0”的使用者主要为小贷公司、P2P和中小型银行。据介绍，这一智能金融平台已供近百家贷款机构使用。5万元以下的小额贷款申请完全在线化，可在10分钟内完成审批，最快当天放款，这将意味着智能大数据风控有望很快得到大规模普及。

与一年前相比，大数据信贷发生了显著变化：一方面微众银行的微粒贷、网商银行等互联网巨头加入到科技金融做小微/普惠人群，扩大了用户体验基础；另一方面，商业征信机构进一步增加，8家商业征信机构的牌照还未发放，申请牌照的机构已经排队到了数十家。

他认为，互联网金融过去25年的发展经历了三个阶段，互联网金融1.0为信息平台，2.0为交易平台，3.0为决策和服务平台。近两年大数据风控人才纷纷归国，在线信贷基础设施也逐渐成熟，为金融智能化铺好了。