TransferWise代表货币兑换平台未来

TransferWise代表货币兑换平台未来本站　　三年前，我做了一个让我后悔至今的决定

　　三年前，我做了一个让我后悔至今的决定。当时我朋友告诉我，他 Skype 老同事 Taavet Hinrikus 创立了一个很棒的公司，我就联系上 Taavet 听听他想法。

　　故事是这样的：Taavet 之前为 Skype 爱沙尼亚分部工作，所以尽管他住伦敦，却用欧元领薪水。然后，他联合创始人 Kristo 也住伦敦，但在爱沙尼亚有笔欧元。

　　也就是说，他们只是在银行把支票换成现金，就会损失 5% 的钱，这无疑很浪费。因为 Taavet 和 Kristo 是朋友，就想一起设计一个东西解决这个问题。

　　每个月，Taavet 领取薪水那天，他们就在路透社上找到一个公平汇率，Kristo 把英镑打进 Taavet 在英国的银行账户，Taavet 则把自己用欧元收到的工资打到 Kristo 欧元账户。这样一来，两位都得到想要的货币，而不用向银行交任何手续费。

　　Kristo 在金融服务领域的经验，和 Taavet 在建立大规模 P2P 软件系统上的经验使他们在解决这个问题上有独特条件。一方面，TransferWise 完全是我们愿投资的那类东西：两个很棒的创始人，发现一个重要问题，又有能力解决。但另一面，他们总部在伦敦，我不知要怎么跨过半个世界去帮他们。最终我放弃投资，但事实证明，这个选择大错特错。

　　在我放弃后，Taavet 和 Kristo 直接开始了工作。他们用一开始 Skype 建立 P2P 通话系统方式，建立了一个 P2P 货币兑换系统。就像开始的 Skype，Taavet 和 Kristo 创建了足够的中心组件使这个网络能无缝和无误地为客户工作。

　　Kristo 运用银行业专业知识，给他们 P2P 网络补充了一个很棒的国际银行网络，这使货币兑换可以很快完成。他们业务一开始运行，表现就很抢眼。

　　判断一个新产品值不值得投，首要原则是：新产品是否比做同样事情的老产品好 10 倍以上，如果不是，客户就会继续使用老产品。

　　这概念很好理解，但有时其实很难量化。不过对于 TransferWise：它在外币兑换时收取的手续费不到银行十分之一，比老产品好了不止 10 倍。此外，它用户体验很赞，获得 80% 净推荐值，这在金融服务领域是闻所未闻的。

　　从宏观角度，这样的创新也遇上最佳时机。因为 2008 年金融危机几乎摧毁全球经济，调控者们要把银行杠杆从 40:1 高点降到低于 10:1，这使传统银行遭受难以想象的压力，迫使他们削减开支。因此，我们几乎没从传统银行这边看到任何创新，这就为类似 TransferWise 这样的新型金融机构创造巨大机会。

　　不出意料，TransferWise 表现很棒，让我之前放弃投资的决定看起来越来越傻。2011 年初启动开始，TransferWise 已成长为拥有 250 个人和 292 条货币路线的团队，现在月增长率 15% 到 20%，已帮客户兑换 30 亿英镑，为用户省下 1.35 亿英镑。