梦想是用来实现的让我们奔跑在上！

　　其实我们现在很多人还徘徊在生活低谷之下，最终我们要通过理财到达山顶。山顶是什么？是幸福。说到底理财是一种手段，更是一个目标，为的是最终到达的终点——我们的幸福。其实我们现在很多人还徘徊在生活低谷之下，最终我们要通过理财到达山顶。山顶是什么？是幸福。说到底理财是一种手段，更是一个目标，为的是最终到达的终点——我们的幸福。

　　其实，中间我们可以把它分成若干部分，比如说你的房产规划，几年之后您可能要买个房子。比如育规划，您的孩子一定要出国读书，需要多少钱。比如说保险规划，您要为您的家人买一份意外险，您自己要买份人寿险，等。比如说创业规划，是自己做事业，还是在公司做，你的职业规划是什么样子的。还有养老规划，每一个都会老去，年老的时候我需要花多少钱，我需要从什么时候攒这笔钱？所有这些，其实都涵盖在一生的理财规划当中。我们每天想的就是在理财！

　　其实，理财其实是对于每一个人说的，哪有闲钱、不闲钱的区分？拿我老妈来说，在以前那个年代绝对可以说是理财高手，那时候上有老人要赡养，下有一对儿女要照顾，每年回老家要花钱，每月要给父母寄钱。孩子还得穿好吃好，算着我要上大学的年龄，她开始每月挤出5块10块钱存起来，在强制储蓄之余，买国债也可以获得比银行存款高的收益，还可以有一个支持国家建设的好名头。

　　当时，在以前这是除了存款外唯一的理财品种了。她算着我交学费的日子，开始经常打开大衣柜里的小抽屉数那些花花绿绿的国库券，每年用到期的国债给我交大学的学费。你可能会觉得5块，10块能存什么钱，但是你不存会有吗？，机会成本中时间成本是占有很大一部分，以小见大否则很可能就是月月光。你会每天存5块吗？

　　理财其实是个人或家庭的人生规划，它的主要目的是通过善用钱财，尽量使个人及家庭的财务状况处于最佳状态，它的现实目的是为了实现个人和家庭的短、中、长期的生活目标和规划，它的最高是内心的平和满足、人生的幸福。学会理财，从低谷爬向山顶！

　　写到这儿，我想起，生活中经常有人财就是炒股票呗！其实，投资与理财尽管经常被人相提并论，但它们却是不同的概念。理财是制定战略，投资是其中关键的一场战役、一部分，是为理财目标服务的。理财与幸福有关，投资与输赢有关。理财永远都是好时候，投资却不一定都是好时候。怎么理财要看你想过什么样的生活，怎么投资要看市场给你什么样的机会。

　　传统观念认为，只有有钱了才能投资，这句话真的有问题，你什么时候才能有钱呢？万一总是没钱呢？其实并不是最重要的，因为钱本身不能称为资本，只有拿着钱的人的智慧才能成为资本，智慧才是重要的，如果都要等到真正有钱了才去投资，可能对有的人来说，需要一辈子的时间。

　　时间这个东西，对所有人都是最公平的，我不是富二代官二代，但是只要我们稍微主观上努力一点，拿出个几千块或者几万块还是可能的，有根据的找到一个合适的投资标的，在时间上判他个无期徒刑”，坐等时间带来的收益，光是这一点，如果你能做到，最起码在优秀投资者这个层面上来说，你是成功的，这是最简单的，也是最复杂的，你就可能做不到，奇怪吧？中国人的思维就是这么绕，能理解吗？有多少人持有了一只股票，心情不是随着涨跌起伏，最后情绪战胜。

　　3.为什么金额是投资活动中相对程度比较低的元素，是因为衡量你投资成功的核心因素不是你最终赚取了多少钱，而是在你的投资金额上增长了多少比例，这个是比较重要的，投资永远是自己的事情，你只需要比昨天进步一点点就可以，因为每个人的经历，积累的智慧不一样，所以，在任何时候都不用跟人比，给自己情绪上带来无谓的波动。

　　当市场上涨时、定投也上涨，让投资者不会有踏空感；当市场下跌时、定投跌得较少，让投资者不会过于难受，而且下跌时能够低价购入更多基金单位，给投资者一种在抄底的感觉。要说这是心理安慰也好、也罢，稳定的情绪和心理舒适感对于长期保持投资纪律常重要的。

　　（定义：此回答中的定投，是指用每月收入中的可投资金额，即时进行不择时投资的理财方式；而不是以降低风险为目的、把整笔资金拆开分批买入的投资模式。与定投相对的不是整投，而是择时。定投也好、整投也好，不择时投资试图挣取的是市场回报，而择时则是试图挣取超额回报。）

　　总的来说，基金定投所具有的低门槛、省时省力、心理舒适度较高的特点，让它成为了非常适合绝大多数人的理财方式。具有同样特点的理财方式还有理财保险，但理财保险在灵活度及回报率上远落后于基金定投。

　　下面以上证指数及日经指数为例，通过市场几种主要走势：（1）整体上涨、（2）倒V型、（3）L型/整体下跌、（4）V型

　　常有人说，中国股市散户挣不了钱、中国股市不适合定投、价值投资策略在中国无效，但简单看看过去十年的数据，用最简单的长线持有或是定投方法都能够挣钱，而且挣得不少。中国股市过去十七年的回报率也远远超过了标普500（上证+178%，标普+82%），表明中国股市是能够反映中国经济的增长和价值的。

　　那为什么散户在中国股市中确实有不少亏钱的呢？原因就是中国股票风险大，一个正确的操作能带来很高的收益，而一个错误的操作同样的会带来很高的损失。面对动，克服贪欲与恐惧的难度远高于面对一个波动较低的定投组合。当大多数散户都缺乏调研、纪律，越多的操作就意味着会犯越多的错误、带来越多的损失。

　　普通投资者固然能通过提高姿势水平，来达到更低的犯错率、和更高的正确操作比例。但这又衍生到了另一个话题上：花时间提升本专业技能、工作收入的性价比，远高于花时间进行专业外的股市调研和学习。因此，对于绝大多数普通人来说，减少操作、减少犯错的次数，是提升投资回报率性价比最高的方式。况且，一些潜在回报率，能换回更少的为投资失误闹心的坏情绪、更多的提升自己工作生活质量的时间，不觉得很值吗？

　　在市场呈现V型走势时，最能发挥定投的优势；即使市场整体亏损了，定投也能够从V型中获利。经济周期由“衰退—萧条—复苏—繁荣”组成，正好是个V型。但经济与股市相关性并不足够高，普通人很难判断经济与股市正处于哪个阶段。不择时也意味着不去进行判断，而是挣取市场整体上涨的利润。

　　当定投时间较短，很可能正好投资了衰退—萧条阶段，如（3）所示的L型走势，这时即便定投跑赢了大市，投资者仍然面临严重损失。因此追求正回报率的话，预期定投时间应当不短于一个经济周期，即5-10年以上。当定投超过了一个经济周期，即使退出时间是衰退/萧条期，整体经济也往往有所上涨。

　　止盈属于择时投资的概念，在以不择时定投作为理财方式时则并不太适用。理财是个连续、有机的过程，理财并不因盈利而停止，而是因收入而增加、因支出而减少。因此，当需要支出时，就从定投中按需提取，5-10年内计划支出的金额在最初就应当选择其他更适合短期的理财方式。

　　当然，定投虽然方便省事，但是并不代表就完全不需要管理。定投的管理主要在于定期、调整、再平衡组合，每年约需要几小时的投入，这里就先不展开了。

　　个人理财规划前，先确定自己想要的目标，否则网络随便搜搜一个理财规划方案就好了。重视安全感偏好低风险准备近期结婚生子的年轻女性，和偏好高风险想干一番事业的年轻男性，即使薪水一致，理财方案也肯定不一样。如果还有孩子、房子等等，应对未知风险概率更高，一定事先想好目标和明确自己风险偏好。

　　先做节流，这是最快最容易见效果的，然后把钱存到回报更高的地方。然后做开源，多赚钱，薪水翻倍，或者其他收入机会 && 等淘宝基金上线，我们一起去买基金

　　这样就量化了理财思维，看到钱出钱入，有无节约方式。公司和理财和个人理财思有一致，量化数据，减少不必要支出。租赁还是购买，都能这样得出。比如一次性爬山，租赁帐篷也许是更好选择

　　4：不是所有的风险都是一样的 （有些风险不能通过多样化分散，比如买了100支不同股票，遇到股市崩盘，全部下跌）

　　5：竞争性投资市场痛苦的根源 （假设苹果股票被低估，我们一哄而上去抢，然后股价会回到正常）

　　14：并不是一切 （除了钱之外，还有友情、家人，嗯嗯，还有海外房产，股票，公司，）