互联网起源及发展历程研究

互联网起源及发展历程研究本站　　摘 要：本文主要从“互联网+保险中介”的起源及整个发展历程起述，以互联网+保险中介的发展情况为例，与国外相关产业进行对比，得出互联网+对我国保险中介的发展产生影响

　　摘 要：本文主要从“互联网+保险中介”的起源及整个发展历程起述，以互联网+保险中介的发展情况为例，与国外相关产业进行对比，得出互联网+对我国保险中介的发展产生影响。并由此提出我国互联网+保险中介的发展方向，描绘出其发展前景。

　　近年来，随着网络科技的不断发展，加之保险行业的不断创新发展，互联网保险中介得到了蓬勃的发展。就在互联网保险中介迎来发展的春天同时，它们也面临着许多未知风险。如何更好地发展我国。

　　保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。从通俗上来说，保险中介从事中介业务，搭起了保险机构与投保人之间的桥梁，为双方提供便利的服务。而“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。

　　随着互联网技术的快速发展和普及，保险中介由之前单一的线下模式，转为线下以及线上并行，发展前景广阔，但也催生了无数风险与问题的发生。

　　事实上，我国互联网保险行业的起步较早，甚至早于最近风头正盛的P2P借贷平台。1997年，由中国保险信息网为新华人寿保险公司促成国内第一份网上保单，标志着我国保险业迈入互联网大门。

　　目前，我国已有过百家保险专业中介机构具备了开展互联网保险业务的条件。从市场来看，还存在网络兼业代理机构等多样的形式。总体来看，保险中介的互联網化还处于试运行阶段，业务主要是保险介绍、产品销售等，有规模的互联网保险中介商业模式还有待形成。

　　特别是保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》后，其中对保险机构的定义包括了保险公司和保险专业中介，非常明确地将互联网保险中介纳入了保险机构的范畴。虽然看似不起眼，其实对互联网保险中介的发展却非常重要。在其发展史上，保险中介有一段时间曾因为设立门槛低、良莠不齐，在市场上的形象不佳。合法化、规范化，将使得互联网保险中介有着更广阔、更好的发展前景。

　　一是公司业务多样化，不局限于保险中介。以泛华保险服务集团为首的多家互联网保险中介并未将互联网中介业务作为本平台的唯一业务，通畅辅以其他金融业务作为补充，这也体现出保险中介所受到的互联网保险企业造成的巨大冲击；

　　二是数量较少，缺少集聚效应和龙头企业。目前，全国目前仅仅有百余家保险专业中介机构具备了开展互联网保险业务的条件。并且这些已有企业中虽然已有泛华保险服务集团这样在美国上市的企业，但是社会影响力较小，整个行业缺少集聚效应和龙头企业，不利于行业发展。

　　现代社会对于保险重视程度的不断攀升，以及互联网的迅速发展和与各传统产业的不断融合创新，给互联网保险中介的发展带来了无限的机遇。有以下几点：

　　互联网的快速发展，也使得网络媒体、互联网金融等新型产业大行其道。其倡导共享、个性，网络化服务将极大地降低个性化产品所带来的人工成本大大降低；同时，互联网企业的所具有的活力较为充足的独特特点也有利于相关产品的创新、研发。

　　互联网技术的不断发展，产生了诸如云计算、大数据等先进技术，对于保险行业乃至于整个社会的进步都起着十分重要的积极作用。首先，有利于开源节流，不仅能够帮助保险中介重新划分市场，获得更大的利润，还有利于降低销售环节的人工成本，更加快速便捷的结算，更好的维护公司的合理财务运转。同时，保险中介可以通过互联网销售的方式，效率较高的将相关信息推送给目标群体；并且可以更好更快的得到相关反馈，收集相关信息。企业运行效率大大提升，有效降低各类代理成本。

　　毋庸置疑，互联网在创造保险中介新业态的同时，也会带来巨大的挑战。我国互联网保险中介市场仍处于初级发展阶段，保险中介的互联网化道阻且长。

　　第一，互联网保险中介面临强烈的市场竞争。近些年来，我国的保险企业不断尝试进入互联网领域，并且有着非常成功的经验。由平安保险等大型保险公司为代表，已有多家保险企业开展互联网服务。保险企业在线下的成功使得他们在资金、人才等方面都远远优于保险中介，这无疑在互联网保险领域对保险中介形成强大的压力。

　　第二，互联网内在的风险难以完全根除。互联网有利有弊，特别是进来多发的互联网安全事件表明，还不能完全放任其自由发展。首先要注意的是网络技术安全风险。其次是客户隐私问题。频发的客户个人信息被泄漏、转卖的事件，让网民难以信任相关互联网企业。再次是个人信用风险威胁较大。互联网保险行业的发展，使得发生道德风险和逆向选择的风险大大的增加。只有加快我国个人征信系统制度的建立，才能降低个人信用风险。

　　并非所有险种都适合在互联网上进行销售，如年金保险之类的需要大量专业咨询、而保险公司又鞭长莫及的区域，保险中介可以提供相关服务，争取摇摆客户。同时，保险中介可以利用相对中立的地位以及专业咨询服务经验，拓展新的业务空间。在未来，不仅在PC端，还可以利用手机端APP、微信圈等新兴互联网媒体，增加服务的多样性，吸引更多用户。

　　保险中介需要加强对客户的研究和多种互联网技术的综合应用，增强与保险消费者以及和保险企业的沟通能力，形成基于“大数据+互联网”的核心竞争力。对于消费者和企业来说，只要能够带来更大的利益，互联网保险中介的发展就有无限的可能。

　　目前的互联网保险中介都存在的问题就是保险中介业务比较单一，缺少创新产品服务。因此就需要保险中介与保险企业加强合作，将保险中介所能掌握的最新、最准确的市场动向源源不断的输入保险公司；同时，保险中介也应该尝试开发新产品，进行多种保险产品的组合，为用户提供最好的体验。

　　不难看出，中国互联网保险中介若想达到真正的繁荣还需要在未开发的广阔市场面前做好自己。尽快制定好相应的行业规范，提升自身的服务品质......从国家的角度来说，也要加快立法过程，规范互联网保险行业；作为投资者我们更要理性看待，做好风险的预估，理性投资。

　　也许其目前发展进入了一个瓶颈期，但是我相信，如果互联网保险中介能够正视问题，且行且谨慎，时刻抱着审慎的态度前行，一定会有所发展。

　　[1]潘玉蓉.互联网保险中介有了正式“名分”[N].证券时报，2015-07-28（A06）.

　　[2]吴军.共享经济模式下，互联网+保险中介=？[N].中国保险报，2015-06-04（006）.

　　[3]石文平.互联网语境下保险中介如何嬗变[N].中国保险报，2014-10-15（007）.