基金业互联网金融样本：汇添富现金宝千亿平台崛起？汇添富互联网基金

关键词一:前瞻

据了解,过去9年,汇添富内部始终坚定看好互联网金融的发展,不断投入大量的人力、财务、业务资源,通过公司前中后台各条线的集体努力,支持电商平台发展。据之前报道,仅在2014年以前,汇添富在现金宝业务上的投入就过亿。在人力方面,汇添富近年来不断招兵买马,引进人才。目前,其现金宝团队拥有超过100名员工,覆盖平台创新、商务拓展、技术开发、客户服务等多个模块,团队阵容业内领先。

早在2008年,汇添富就认定互联网将成为新一代投资者接触金融的主要方式,是未来基金销售的重要方向。在当年底的公司战略会上,汇添富决定将电商业务确定为战略性业务,并开始组建业内最早的电子商务团队。

第二件事情是将货币基金作为“现金宝账户”的底层资产,向用户主推。今天,年轻一代已经习惯将互联网货基视为储蓄替代,但是在当时,全市场货币基金的总规模不足今天的十分之一,是相当小众的产品。货币基金是相当“标准化”的产品,透明度高、流动性好、费率低、利率,如果将“基金账户”视为“综合理财账户”——这也是汇添富基金一直致力于打造的,货币基金无疑是绝佳的现金替代。今天回头来看,汇添富无疑又做对了。

据一位接近汇添富的人士指出,2015年,汇添富基金确立了建设“中国资产管理行业最受认可的品牌”的长期战略目标,互联网金融业务作为其战略的重点板块将继续获得强有力的持续性资源投入。

而除了持续性的内部资源投入,汇添富也在互联网业务的战略推进中积极发挥外部合作方的能力优势。凭借其自身良好的品牌和一流的市场地位,汇添富不断扩展与主流商业银行的合作,在资金清算、交收等后台关键环节实现用户体验的突破。其500万的快速取现额度、接近一秒钟的到账速度、724小时的全天候运营在整个资产管理行业中实现了“极致”的客户体验,这种与全市场主流金融机构的协同创新能力也是汇添富现金宝成功的关键因素之一。

第一件事情最具创新,他们于2009年7月推出了业内第一个基金电子账户“现金宝”。关键词是“电子账户”,在“前互联网金融”时代,典型的基金销售是客户在银行一只一只的购买基金产品。但是有了现金宝账户之后,投资者可以在一个账户里实现各类资产的在线配置,这标志着行业发展由“产品”时代迈进了“账户”时代,是商业模式上的巨大创新。

关键词二:能力

经过9年的持续投入与建设,汇添富的现金宝业务无论在团队实力,还是系统水平上均处于行业一流水平。业务体系完整,核心员工稳定,人才储备充足。在系统建设方面,公司的现金宝系统平台架构搭建已非常完备,自2009年7月现金宝平台发布以来,系统已经稳定运行了八年。

万事俱备,只欠东风。互联网金融爆发后,汇添富一跃成为行业的领跑者。目前,从行业里看,汇添富现金宝已经成为仅次于阿里余额宝的第二大互联网金融平台,也是最大的基金公司自有平台。

例如,汇添富现金宝在电商业务上,一直结合汇添富投研的优势,适时调整产品发行以及持续营销策略,核心目标是投资者利益。在2015年上半年的冲高行情中,由于市场风险加大,现金宝平台对多只偏股型产品进行了大额限购,很好的了投资者的利益。

而说到互联网货基,就不能不提汇添富基金。

好产品也是汇添富现金宝成功最重要的原因之一,其背后是汇添富强大的投资能力。在货币基金方面,根据第三方财富管理机构好买财富统计的“宝宝类”产品排名,截至2016年1月5日,汇添富全额宝基金以近一年年化收益率4.07%夺冠。

2013年,正是各类互联网货基的爆发,将互联网金融送条,将亿万理财小白带进了互联网金融的大门。根据平安集团与零壹财经研究院发布的《互联网金融消费》,2015年超过30%的投资者选择货币基金,使其成为最受欢迎的互联网金融产品。

汇添富的互联网金融业务有一个响当当的品牌名称——现金宝。该业务始于2008年,而互联网金融的爆发还要等到2013年。2013年之后,行业展开了“全民触网”的竞赛,凭借早投入、早布局,汇添富现金宝已经先人一步进入了收获阶段。

从2008年开始布局,到2013年互联网金融大放异彩,汇添富投入的不仅是人力物力,更重要的是时间。如此漫长的播种期,没有坚定的是很难下去的。

沿着这一思,汇添富做了三件事情,这三件事情非常了不起。事后来看,它们基本确立了基金行业开展互联网金融的业务框架。

举例来说,汇添富拥有业内首只以移动互联为投资主题的基金,并在内部设置了专门的移动互联投资小组,覆盖了非常多的互联网金融公司。这些企业研究案例也为汇添富现金宝开展互联网金融业务提供了研究支持,这是很多互联网企业所不具有的优势。

业内人士指出,资产管理行业目前看来中间环节还是很多,效率很低,互联网可以更多的降低中间环节,提高资源配置效率。另一方面,对客户而言,利用互联网可以把整个体验变得更加便捷、透明,资产管理机构可以设计一些互联网化的产品,降低成本。此外,通过互联网,资产管理机构可以针对性地推出诸如投资顾问等在线化服务,目前这也是行业非常缺乏的。

汇添富另一大优势是他们在互联网金融领域的出色研究能力。作为一家以选股见长的投资机构,汇添富对互联网金融企业有着非常体系化的研究,这反过来又能够为自身的战略布局提供经验。

汇添富基金一直以选股专家著称,绩优股票基金也是汇添富基金优势之一,汇添富的股基业绩在业内始终居前,从而形成了良好的客户口碑。据银河证券基金研究中心数据显示,2015年,汇添富平均股票投资主动管理收益率为71.97%,在前十五大基金公司中排名第一,同期沪深300涨幅仅为5.58%。更惊人的是,截止2015年年末,在过去3年、5年间,汇添富旗下权益类基金的平均投资业绩也都在前十五大基金公司中排名第一!

汇添富这家公司,最突出的一个经营哲学就是长期的心态,他们始终长期的力量。汇添富不仅在投资上一切从长期出发,在产品布局、业务布局等各个方面都讲究长期的心态,这也是他们9年来深耕互联网金融业务背后的力量。

关键词三:

说到中国的互联网金融,可能要从互联网货基说起。

2016年以来,互联网金融密集迎来“国字头”级别的监管。互联网金融是实现普惠金融的重要途径,如何做好投资者利益,为投资者提供安全、透明的理财服务,是行业监管的重要议题。作为互联网金融中最典型、最透明的正规军,公募基金无疑是行业发展的中坚力量。而在基金业中,汇添富基金是业界的布局互联网金融最前瞻、最成功的公司之一,其模式无疑值得研究。

发展互联网金融业务,不仅需要前瞻的眼光,还需要深入布局的能力。作为国内排名前十的基金公司之一,汇添富始终将现金宝的发展放在战略高度,集全公司之力推进。可以说,汇添富现金宝的快速发展,是汇添富整体综合实力的“互联网化”。

资源投入能力也非常重要。初期来说,基金公司自建电商直销平台的投入成本较高,需要开发、运营、、推广等一个完整体系的建设和持续投入。

第三件事情是打造现金宝使用的便捷性,包括流动性、产品线等。2011年,汇添富与中信银行合作发行了信用卡。2012年10月,又在业内第一家推出货币基金T+0业务,提高流动性,使货币基金的效率可以和活期存款媲美。2013年,汇添富对现金宝进行了升级,增加了更多符合用户需求的功能,比如快速取现、最高500万取现额度等。2014年,汇添富升级改版了现金宝APP,实现了在手机内从开户到交易的整个流程。2014年以来,现金宝还先后尝试了代销信托及保险产品,丰富了现金宝平台产品线,为投资者提供了更多选择。

汇添富最为业内称道的,是他们拓展互联网金融业务时的创新能力,他们做的很多开创性工作如今都已经成为了行业普遍采用的模式。例如,汇添富在2013年以前完成的三大创新基本奠定了后来基金电商崛起的基础:一个是推出了现金宝基金账户,首次将“财富管理账户”的概念引入基金行业;其二是在行业内首次推出货币基金还信用卡功能;其三是首批推出货币基金赎回“T+0”到账,改善货币基金流动性。可以说,没有这三大创新,基金电商就无从谈起。

“客户利益第一”的价值观也始终根植于汇添富现金宝团队的基因中。例如汇添富现金宝的平台建设始终是以客户的资产安全和便捷体验为最终目的,采用了互联网行业的迭代推进模式,小步快进,通过灰度发布,在原始系统上不断持续的优化。这种持续、高频率的系统迭代,目的就是最高限度的客户资产的安全性和使用的便捷性。

而除了大力自建平台之外,汇添富还与40余家第三方平台合作,包括微信理财通、中国移动、网易、苏宁、民生直销银行、新浪、1号店、陆金所、途牛旅游网等,丰富了客户应用场景。

数据显示,汇添富现金宝平台最新规模保有量已经突破了1000亿大关,相当于很多中型基金公司的规模。个人客户保有量达1873万人,机构客户超过2万户。平台全年累计成交量超过12000亿元,是整个P2P行业的总和。截至2015年6月,“现金宝APP”下载量已超过2.4亿次。

这几组惊人的数字背后,显示互联网金融在汇添富基金已经不再是带有孵化意味的业务创新,它已经扎扎实实的成为了公司发展的新引擎。