疫情下的消费金融危机并存，怎样突出重围？

受新型冠状病毒的影响，今年春节各行各业普遍延长假期，普通民众也“宅家”闭门不出，毫无疑问，本该创造业绩的黄金时期经济十分惨淡，尤其是餐饮、旅游、酒店、零售等行业可谓遭受重创。

一直与场景息息相关的消费金融行业，发放小微贷款的金融机构，受此次疫情冲击也不小。

线下场景分期业务无法开展、线下大额信贷业务风控遭受考验、各项业务逾期飙升……

新流财经试图分析此次疫情对消费金融行业带来的具体影响，以及消费金融企业在此期间是否有弥补和解决影响的可能。

长租公寓、线下教育、旅游等场景分期业务影响大

在疫情发生期间，网上流传出房东对租客减免房租的信息，随后又有万达商管集团宣布对万达广场商户减免租金、物业费等政策，令人感到暖心。

对于个别资金充足的房东以及大型企业而言，适当减免租客租金影响不大，也赢得了口碑，但对于原本依靠“租金贷”续命的长租公寓机构而言，日子并不好过。

长租公寓机构作为二房东的角色，向房东付了房租，收了房子，装修改造后，出租给租客。一旦没有租客租房，房子空置率达到一个界限，便会拖垮公寓方的现金流。

一位重庆房东告诉新流财经，其合作的长租公寓公司表示，重庆当地政府希望长租公寓给租客免租，因为疫情原因，很多人只能在家，重庆当地很多人不上班便没有收入，无法支付房租，因此长租公寓公司希望将每月的免租期提到2、3月份。

1月31日有消息称，蛋壳公寓借疫情让80%的员工留职停薪在家工作，仅支付北京最低工资的70%。亦有“1月份工资3月份发放，以及2月份开始拿1500块钱”的消息传出。

爆料者质疑，蛋壳公寓此举是借疫情变相裁员，同时延迟发放工资则直接体现了蛋壳公寓资金压力。此后蛋壳公寓回应，蛋壳公寓资金充裕，经营情况正常。

对于长租公寓机构而言，“租金贷”是其主要的现金流来源。据蛋壳公寓招股书显示，2019年前9个月，蛋壳公寓有67.9%的用户使用了租金贷。

原本每年2-4月都是租房旺季，但就目前疫情形势来看，至少2月份的租客会大大减少，对应其租金贷收入也将受到较大影响。

因此，金融机构需要关注这一阶段租房分期合作平台的现金流压力，合理降低租客逾期率，避免因短时间疫情突发事件冲击导致长租公寓暴雷危机。

此次疫情中，有“暖心房东免租”，亦有新东方在线、网易有道、VIPKID等在线教育企业开启“赠课”活动，为各个学龄的学生开通免费在线教育课堂。

对于线上教育而言，这是一次难得的获客好机会，盈利能力也会得到改善。但对于专注于线下教育培训的机构而言，情况并不太乐观。

受疫情影响，多省市教育厅要求各类校外培训机构一律暂停线下集中培训业务。尽管教育厅表示已交学费的家长可选择退费，但多数参与线下培训的用户表示，校外培训机构基本是协商调整授课时间，并不能退学费。

尤其是使用分期付款交学费的用户，通常与教育机构和金融机构签订合同长达一年，退费、退课过程波折。

对于用户而言，还未上课便即需支付每个月的分期学费，难免担忧权益受损。

对于教育分期背后的资金方而言，或将面临一轮逾期高潮，需要准备方案提前应对部分地区因疫情导致的客户投诉和逾期事件，建议针对疫情地区适当放宽退费或逾期费用减免的政策。

当然，对于教育机构而言，疫情会使其失去客户，也会刺激其转型线上服务。

再来看此次影响更大的旅游行业