维信金科摆脱四年连续亏损，旗下产品砍头息投诉不断丨亿欧读财报

亿欧金融3月24日讯，3月23日晚间，维信金科发布截至2019年12月31日的年度业绩公告。

年报数据显示，维信金科2019年实现营收38.64亿元，较2018年的27.37亿元增长41.2%；录得净利润6480万元，非国际财务报告准则经调整净利润为3.68亿元人民币。

连续亏损四年，2019年扭亏为盈

此前资料显示，2015年、2016年、2017年、2018年度，维信金科分别亏损3.03亿元、5.65亿元、10.03亿元及10.27亿元。不仅连续四年亏损，且亏损不断扩大。

关于亏损的原因，维信金科在招股书中称是因其优先股的公允价值大幅增加所致。维信金科于2018年6月21日上市，据其2018年年报中描述，可转换可赎回优先股的公允价值亏损达人民币10.47亿元。

财报显示，由于通过信用增级贷款撮合模式取得的贷款实现量增加，2019年维信金科的总收入由2018年的27.37亿元增长41.2%到38.64亿元。

按融资模式划分，2019年直接贷款、纯贷款撮合、信托贷款、信用增级贷款撮合占贷款实现量的比重分别为0.9%、5.5%、45.4%、48.2%。2019年信用增级贷款撮合的贷款实现量为162.55亿元，较2018年的50.55亿元增长221.56%，2018年其占比仅为24.3%。

按产品系列划分来看，2019年维信金科交易数目及贷款实现量全部来自于信用卡余额代偿产品及消费信贷产品。其中尤其是消费信贷产品，2019年贷款实现量为206.78亿元，占比达到61.3%，较2018年的46.52亿元增长344.5%。

其中值得注意的是，2019年线上至线下信贷产品的贷款实现量为0。2018年11月，维信金科就发布公告称，将出售线下大额信贷业务，战略重心转向纯线上消费信贷。并在2019年1月份的公告中表示，线上至线下业务平台出售事项已经于2018年12月31日完成。

据了解，出售线上至线下业务平台主要由于经营线上至线下业务平台所需的高昂获客成本及线下分支机构大额经营开支，限制了提升盈利能力的潜力，并且对贷款实现量的贡献微小。

如今看来，完全转变为纯线上消费金融平台的策略给维信金科带来了不小的惊喜。2019年，我国线上消费金融遭遇强监管，政府机构加快对P2P平台的管制。在催收管控收紧及第三方数据服务商监管“篱笆”扎紧的行业背景下，维信金科不仅收入大增，还成功扭亏为盈。

然而，尽管终于摆脱了四年的连续亏损，维信金科却仍陷投诉困局。

上万条投诉，旗下产品涉嫌砍头息

当前维信金科旗下产品在聚投诉平台上的投诉数量已上万，其中不少投诉涉及“砍头息”、“高利贷”等关键词。据了解，维信金科的信用卡余额代偿产品为“卡卡贷”，消费信贷产品为“豆豆钱”。

用户马女士表示，其于2019年10月3日在“卡卡贷”平台贷款5200元，分12个月还款。然而除本金利息外，平台每月还另外收取还款担保费67.98元及服务咨询费56.68元。经亿欧金融计算，若包括“还款担保费”及“服务咨询费”，卡卡贷的年利率已高达57%。

用户张先生则表示，其在“豆豆钱”平台贷款4000元，却仅收到3601元，原因是“扣除了399元风险评估费”，扣款方为西安鸿飞融资担保有限公司，由维仕融资担保有限公司提供担保。

根据其他用户的投诉内容，“中裔信息工程融资担保有限公司”亦有为维信金科旗下平台提供担保。

维信金科在2019年的财报中也提到了相关内容。维信金科方面表示，与第三方担保公司合作并开始与资产管理公司建立战略合作是为了为其机构资金合作伙伴提供更多灵活性及保障。据悉，2019年，维信金科与15家不同背景的新机构资金伙伴建立互利合作，其中包括商业银行、消费金融公司及信托。当前维信金科的机构资金合作伙伴已达到45家。

然而对于消费者来说，此种行为变相提高了用户的借款利率。

另外值得注意的是，维信金科仍在与保险机构合作，多名用户出现了借款被保险的情况，而2019年监管便叫停了现金贷搭售意外险的生意。2019年7月22日，银保监会发布《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，要求险企首先应立即组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称及数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量等。

此外，卡卡贷会员页面还推荐用户购买会员服务，用户办理会员后将立即享受专属审核通道、更多资金方匹配、优先放款、最优还款通道、专属客服等权益，其价格为半年69.9元。

通过各种名目来收取隐藏费用，实际上是变相地突破国家法定36%的贷款年利率红线。尽管维信金科2019年“逆风翻盘”，取得了不错的业绩增长。但向来，只有规范合规的业务才能长久发展。