国内移动支付碎片化特点的五个维度
商业的本质是产品和服务的交易和流通,人类的商业利益即信息流+货运+资金流的交易和流通的流程。互联网对当代经济的影响深远,但关键仍然是根据以上三种交易流通模式。谁又能明显提升各个阶段的效率,谁将有可能成为巨头。
紧紧围绕信息流服务,在每个垂直化领域,分别创建了以网络搜索为关键的谷歌、百度;以电商为关键的阿里、亚马逊;以社交为关键的腾讯、Facebook等巨头级互联网企业。紧紧围绕物流服务,仅国内就创建了顺丰、四通一达、菜鸟等巨头级物流企业。紧紧围绕资金流服务,除传统金融机构外,创建了支付宝、财付通(微信支付)、银联、Visa、MasterCard、PayPal等巨头级支付服务企业。
资金流的交换和流通就是支付服务,支付是商业行为的闭环。就支付服务本身而言,并不算利润丰厚的业务。支付巨头的眼光,更多在于支付场景和相关后续业务的想象空间。支付是资金流和信息流两方面的交换和流通,兼具金融和数据两种属性。支付场景背后是征信、信贷、理财、保险等业务。这些业务比纯粹的支付清算市场,想象空间超出至少一个数量级,但是支撑这些业务的基础是支付。
现代社会,支付电子化大势所趋。国内电子支付市场主要由线下收单、互联网支付、移动支付3大部分构成。近两年来,国内电子支付市场趋势,有3个特点:
1.移动支付打破了线上线下泾渭分明的界限,并将进一步摆脱时间、空间的束缚,成为电子支付市场的主力军。
2.从一定高度理解移动互联网的颠覆作用。未来人们的大部分行为都将通过网络实现,脱离网络者,无论是人还是企业,都很有可能被淘汰。人类商业行为不外乎信息流+物流+资金流,要顺利把这三者在网上实现,移动互联网必须有三根支撑柱:移动智能终端+高速网络(4G)+移动支付。目前前两根支柱已经搭建完成,移动支付这个环节,必然成为各方全力推进和角逐的兵家必争之地,这也是银联、财付通(微信支付)、支付宝相互争夺市场的根源。
3.移动支付的软硬件环境都已成熟,唯一制约的是各方利益的平衡,而这种利益平衡在巨大蛋糕面前不难达成。也已事实上基本达成,比如银联云闪付家族的集结。
4、移动支付是块超级大蛋糕,在这个链条的任何位置的红利。尤其是直接处于支付的位置都会分到可观的红利。
移动支付地位如此重要,对此巨头们必然会投入战略性资源大战沙场,如万达收购快钱、小米收购捷付睿通、永大收购海科融通等。移动支付的盛世气象导致了国内移动支付市场的隐忧,即移动支付市场的高度碎片化。
2.除支付宝外的其他第三方支付企业的市场份额,大致都成倍增长,支付宝一家独大的现象将一去不返;
3.受银联云闪付家族和其他互联网巨头进入等影响,2016年以后的移动支付渠道将进一步支离破碎。
随着移动互联网对传统行业的席卷和渗透,移动支付的场景将进一步碎片化,由此加速了支付需求的变更。如消费金融领域的消费信货需求等。
以上5类移动支付的碎片化特点,对移动应用开发者而言,尤其是中小企业,在引入支付功能和后期维护时,产生的痛点,并不是简单的和级关系,而是层级。
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- 编辑:唐志钢
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